Apalancamiento financiero. Usos y desventajas

El apalancamiento financiero es un tecnicismo que significa que usas dinero prestado por un multiplicador, que dice cual es tu apalancamiento.

En muchos brókers, ya bancos y entidades especializadas en inversiones, disponen o incluso se ofrece la disponibilidad de apalancamiento financiero a cualquier persona, lo cual es bueno y malo a partes iguales pero con consecuencias muy distintas.

Pongamos un ejemplo que todo se entiende mejor: Dispones de 10.000 dólares o euros para invertir y tengamos en cuenta ahora que esta cifra, está ya filtrada por asesoramiento.

Igual decides dedicarlo a invertir en acciones de empresas que cotizan en los mercados de bolsa y lo haces por el banco. En este caso probablemente lo hagas al contado, es decir, si una empresa cotiza a 10 € con los 10.000 € podrías comprar 1.000 acciones como máximo.

Pudiera ser el caso que dispongas de algún tipo de banca de inversión que te ofrezca disponer de una cuenta de inversión apalancada de 4 veces, 10 o 20 veces. Con esos 10.000 € y apalancado 20 veces, significa que tu dinero se multiplica por 20 para poder operar en los mercados disponibles, Sí de 10.000 pasas a tener 200.000 €

Igual usas brókers para operar en productos complejos y dispongas de apalancamientos muy superiores y no tildados para inversión sino para trading. La horquilla suele ir entre un apalancamiento de entre 100 a 500 habiendo incluso apalancamientos de hasta mil no difícilmente encontrable. Significa que si tienes un apalancamiento de 500 y depositas esos 10.000 € tienes una capacidad de intermediar por valor real de 5.000.000 € sí como la lotería 😉

Reflexión al respecto el uso del apalancamiento.

Como el I+D+I, en finanzas es necesario mejorar y por ello antes quiero que os hagáis dos preguntas:

  1. En base a mi experiencia inversora, ¿cuanto puedo obtener del mercado al año?, ¿un 1%, un 2%, un 5%, un 10%?
  2. Que tamaño de cuentas he manejado los últimos años y con cuanto apalancamiento y cuales han sido los resultados?

Si desconoces las inversiones financieras y los cálculos de riesgos asociados, con seguridad no tendrás una respuesta clara a las dos preguntas y es normal. Si este es tu caso, entonces necesitas mejorar en la aplicación de gestión sobre inversiones, es lógico, son etapas que todo inversor debe pasar aunque el quiz es como las pasa.

La reflexión es la siguiente: Si el mercado profesionalizado de la inversión se mueve en tornos de entre el 5% y el 15% de media, no es necesario disponer de apalancamiento para nadie. Es decir, si tienes esos 10.000 € y quieres un 10% tienes que conseguir ganar 1.000 € al año o unos 100 € al mes si tomas dos de inactividad. Es decir de 10.000€ que tienes rienes que ganar un 1% cada mes. Cualquier acción del mercado bursátil se mueve un 1% todos los días con lo cual necesitarás llevar posiciones mas pequeñas para minimizar posibles riesgos, lo cual significa que siempre te sobra dinero si aplicas criterios de gestión de riesgos.

¿Cuando puede ser que necesites apalancamiento? 

Si acaso eres un inversor experto, que pudiera ser el caso que vieras una clara oportunidad de inversión pero no tienes liquidez porque estuvieras 100% expuesto al contado y ganando y, tu capacidad financiera te permite apalancarte sin problemas  entonces es útil para tí y para casi nadie mas.

El secreto es ser selectivo para estas circunstancias, tenerlas cuantificadas con relación a los riesgos monetarios y los objetivos buscados y, diversificar en una cuenta de inversión aislada aunque sea para esa única oportunidad con el apalancamiento adecuado.

 

¿Que es lo malo que tiene el apalancamiento?.

Su uso y no su existencia. Su existencia es necesaria en las finanzas y en la economía ya que el hecho de disponer de una hipoteca sin tener el dinero para comprar la vivienda, significa que estás apalancado gracias al banco que te permite endeudarte para disponer de ese inmueble.

El apalancamiento no es malo, lo malo es no saberlo usarlo si se necesita.

El hecho de que te presten dinero es necesario para la economía en general, sea para un circulante, una inversión, o una deuda y, para las finanzas todavía no está reconocible el hecho de endeudarse en el banco para invertir en bolsa, pero sí lo está, el hecho de endeudarse con el bróker para invertir en lo que sea.

Sea como sea, el apalancamiento está si lo necesitas y en finanzas puede ser muy rentable en casos determinados. Lo que es una realidad, es que el hecho de no tener dinero para invertir con asesoramiento y conseguir apalancamiento para paliar la falta de recursos, es un grave error, muy típico de principiantes que llegan a este mundo financiero por avaricia y publicidad equívoca. Su resultado siempre es que pierden sin mas.

Sirva este artículo para que los inversores podamos reflexionar sobre el uso del apalancamiento, la necesidad de utilizarlo o no y reflexionar sobre mejoras en la gestión y no tanto en que va a hacer el mercado.

Si nunca lo oiste y lo dudo, los mercados son impredecibles y por este motivo nadie puede garantizar resultados positivos a ninguna temporalidad.

Si queréis saber mas sobre el apalancamiento a contacta para que puedas comprender la importancia de esta realidad.

Buen trading 😉

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